لینک مقاله را به اشتراک بگذارید: www.oonelaw.com/zemanat_name_banki

ضمانت نامه بانکی به عنوان یکی از مهمترین اسناد بین المللی و یکی از ابزارهای رایج  بانکی در روابط حقوقی و قراردادی در حقوق داخلی و بازرگانی نقش مهمی ایفا میکند. ضمانت‌نامه بانکی یکی از مهم‌ترین ابزارهای تضمین در قراردادها است که برای جلب اطمینان خریدار نسبت به تضمین ایفای تعهدات فروشنده  صادر می‌شود. خریدار در صورت تخلف فروشنده، می‌تواند مبلغ مندرج در ضمانت‌نامه را مطالبه کند.. اصولا ضمانت‌نامه بانکی را به گونه‌ای صادر می‌کنند که با اولین مطالبه ذی‌نفع، قابل پرداخت باشد. با توجه به مباحث حقوقی زیادی که در مورد ضمانت نامه های بانکی وجود دارد.

در این مقاله به موارد ذیل پرداخته شده است:

• -تعریف ضمانت نامه
• -انواع ضمانت نامه
• – ضمانت نامه شرکت در مناقصه یا مزایده
• -ضمانت نامه حسن انجام تعهدات
• -ضمانت نامه پیش پرداخت
• -ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان
• -ضمانت نامه حسن انجام خرید
• -ضمانت نامه گمرکی
• – ضمانت نامه تعهد پرداخت
• -ضمانت نامه های پرداخت

تعریف ضمانت نامه

ضمانت نامه بانکی تعهد غیر قابل برگشت یک بانک به پرداخت وجه مورد ضمانت، در صورت عدم ایفای قرارداد توسط یک شخص ثالث است.این شخص ثالث فروشنده یا متعهد انجام قرارداد میباشد. تحت شرایط ضمانت نامه بانک باید وجه ضمانت نامه را با اولین درخواست، مشروط به این که شرایط مندرج در ضمانت نامه محقق شده باشد، پرداخت نماید

انواع ضمانت نامه

ضمانت نامه های بانک به دلیل متنوع بودن تعهداتی که ضامن در قبال ذینفع بعهده دارد و با توجه به عرف بانکداری شامل انواع ذیل می باشد:

• -ضمانت نامه شرکت در مناقصه و یا مزایده
• -ضمانت نامه انجام تعهدات
• -ضمانت نامه پیش پرداخت
• -ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان
• -ضمانت نامه حسن انجام خرید
• -ضمانت نامه گمرکی
• -ضمانت نامه تعهد پرداخت
• -ضمانت نامه های متفرقه

ضمانت نامه شرکت در مناقصه یا مزایده

برای خرید یا فروش، شرکت ها، سازمانها و مؤسسات دولتی معمولا اموال خود را از طریق مناقصه و مزایده و برای اجرای پروژه های خود یا تأمین خدمات مورد نیاز خود از طریق مناقصه عمل می نمایند. برای این منظور مراتب در روزنامه های کثیراالنتشار آگهی و از اشخاص واجد شرایط برای شرکت در مزایده و یا مناقصه دعوت به عمل می آید.سپس پیشنهادات دریافت شده مورد بررسی قرار گرفته و پیشنهادات ردیفهای ۱ و ۲ و ۳ که نسبت به سایر پیشنهادات دارای قیمت بهتری باشند انتخاب می شوند. انتخاب ردیفهای ۲ و ۳ پیشنهادها، از آن جهت است که در صورت عدول برنده اول از پیشنهاد خود، از نفرات بعدی دعوت به عمل آید.

اشخاص شرکت کننده در مناقصه و یا مزایده بایستی همراه با پیشنهاد خود ضمانت نامه ای به کارفرما تسلیم نمایند، تا در صورت عدم انجام تعهد خود به نفع کارفرما ضبط میشود. پس از تعیین و اعلام برنده ها، اصل ضمانت نامه سایر اشخاص که پیشنهاد آنان مورد قبول قرار نگرفته، جهت ابطال به بانک مسترد میشود و ضمانت نامه شخص برنده تا عقد قرارداد نهایی و تسلیم ضمانت حسن انجام تعهدات همچنان نزد کارفرما باقی می ماند و در صورت امتناع برنده از انعقاد قرارداد و تسلیم ضمانت نامه حسن انجام تعهدات، ضمانت نامه وی توسط ذینفع مطالبه میشود.

ضمانت نامه حسن انجام تعهدات

این نوع ضمانت نامه برای تضمین انجام به موقع تعهدات ضمانت خواه در مقابل ذینفع صادر میشود. متداولترین این نوع ضمانت نامه ها، تضمین حسن انجام تعهدات ناشی از امضاء پیمان است که به منظور تضمین انجام تعهدات پیمانکار طبق مفاد قرارداد صادر می گردد.تحویل این نوع ضمانت نامه توسط پیمانکار جهت انعقاد قرارداد با کارفرما الزامی است. مبلغ این نوع ضمانت نامه حداقل معادل ۵ درصد مبلغ اولیه پیمان است.

ضمانت نامه پیش پرداخت

برای شروع عملیات موضوع پیمان، جهت تجهیز کارگاه و یا تکمیل کارفرما درصدی از مبلغ قرارداد را به پیمانکار تحت عنوان پیش پرداخت در مقابل اخذ ضمانت نامه ای تحت همین عنوان پرداخت می نماید و این ضمانت نامه به موازات پیشرفت کار و تهیه میزان پیش صورت وضعیت مرتبا از سوی کارفرما کاهش می یابد. معمولا پیش پرداخت، ۲۰ درصد مبلغ اولیه پیمان می باشد که به شرح ذیل پرداخت میشود:

• -قسط اول آن ۸ درصد بلافاصله پس از تحویل زمین
• – قسط دوم آن معادل ۵/۶ درصد پس از تهیه ۶۰ درصد ماشین آالت موردنیاز و تجهیز کارگاه
• – قسط سوم معادل ۵/۵ درصد بعد از آنکه پیمانکار بر طبق صورت وضعیت های ماهانه معادل۳۰ درصد مبلغ اولیه پیمان، کار انجام داده باشد.

ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان

با وجود نظارت و آزمایش های مختلفی که در طول مدت پیمان و در مقاطع مختلف اجرای کار توسط کارفرما به عمل می آید، کارفرما برای اطمینان از صحت انجام کار، مبالغی را به عنوان تضمین حسن اجرای کار (وجه الضمان) از مبلغ ناخالص صورت وضعیت های پیمانکار به میزان ۱۰ درصد هر صورت وضعیت کسر نموده و در حسابی نزد خود نگهداری می نماید که بنا بر تقاضای پیمانکار و در مقابل ضمانت بانکی، مبلغ تضمین حسن اجرای کار را می تواند به پیمانکار مسترد نماید. این ضمانت نامه طبق تقاضای پیمانکار و به نفع کارفرما توسط بانک صادر میشود.

ضمانت نامه حسن انجام خرید

این ضمانت نامه به منظور صحت عمل پیمانکار، مطابق با سفارش خرید دریافت می شود و پس از تحویل اجناس و مطابقت آن با سفارش انجام شده کلی یا جزئی باطل میشود.

ضمانت نامه گمرکی

صاحبان کاالهای وارداتی برای ترخیص کالای خود در صورتیکه نتوانند حقوق گمرکی مربوطه را نقداً پرداخت نمایند، بایستی معادل آن را به گمرک ضمانت نامه بانکی بسپارند.این ضمانت نامه ها ممکن است به سر رسید معین مثال ۶ ماه، ۹ ماه و ..یا به صورت اقساطی صادر شوند. با صدور ضمانت نامه گمرکی، یک نوع تعهد پرداخت برای بانک به وجود می آید و بانک در سر رسید معین یا در تاریخ اقساط تعیین شده بایستی وجه آنرا به اداره گمرک پرداخت نماید.ضمانت نامه های گمرکی صادره از طرف بانکهای داخلی به نفع هر یک از گمرکات کشور، در صورتیکه در سررسید مقرر واریز نشوند، مشمول پرداخت خسارت تأخیر تأدیه دین روزانه میشوند.

ضمانت نامه تعهد پرداخت

این نوع ضمانت نامه ها به منظور قبول پرداخت دیونی در سر رسید معین از طرف بانک صادر می گردند. دریافت حداقل ۲۰ درصد سپرده نقدی در ضمانت نامه تعهد پرداخت الزامی است.

ضمانت نامه های متفرقه

علاوه بر انواع ضمانت نامه های ذکر شده ممکن است; ذینفع درخواست نوعی ضمانت نامه نماید که در قالب هیچ کدام از انواع ضمانت نامه ذکر شده نباشد. لذا متن این گونه ضمانت نامه هااز سوی ذینفع تنظیم میشود. مانند ضمانت نامه برای مشمولین خدمت نظام وظیفه که قصد خروج از کشور را دارند.

وکیل  متخصص ضمانت نامه بانکی اوان

از آنجاییکه امور بانکی به خصوص در خواست ضمانت نامه بانکی، ابطال ضمانت نامه بانکی و مواردی دیگر در این مورد نیاز به دانستن قوانین و مقررات بانکی دارد، قبل از هر اقدام حقوقی در خصوص اخذ ضمانت نامه بانکی یا طرح دعاوی حقوقی با موضوع ضمانت نامه های بانکی با وکیل متخصص ضمانت نامه بانکی گروه حقوقی اوان مشورت نمائید تا در صورت لزوم وکالت پروند های شما را به عهده بگیرند;سوالات و مشکلات حقوقی خود در مورد انواع ضمانت نامه های بانکی را با مشاور حقوقی اوان تلفنی یا در واتساپ مطرح نمائید; تا در کوتاهترین زمان ممکن پاسخگوی شما باشد.

فاطمه جعفری: کارشناس ارشد حقوق خصوصی

نوشته بررسی حقوقی ضمانت نامه های بانکی از زبان وکیل دادگستری اولین بار در گروه وکلای حقوقی اوان. پدیدار شد.

لینک مقاله را به اشتراک بگذارید: www.oonelaw.com/zemanat_name

ضمانت نامه بانکی چیست.؟ ویژگی ضمانت بانکی چیست.؟ انواع آن کدام است؟ شرایط لازم برای صدور آن چیست.؟ بهترین وکیل ضمانت بانکی چه ویژگی هایی دارد.؟ آیا ضمانت بانکی باید توسط بانک صادر شود.؟

ضمانت نامه بانکی

یکی از موارد مهم در تنظیم قراردادهای تجاری استفاده از ضمانت بانکی است. در قراردادهای تجاری، در امور گمرکی، واردات و صادرات کالا و قراردادهای پیمانکاری به عنوان نوعی تضمین برای اجرای مفاد قرارداد می باشد.ضمانت یا تعهد عملی است که شخص متعهد می شود در صورت عدم پرداخت بدهی از سوی بدهکار،آن را پرداخت نماید.در واقع ضامن به صورت قانونی مسئول پرداخت بدهی است.یکی از مهم ترین ضمانت نامه های مطرح شده در نظام جمهوری اسلامی ایران، ضمانت نامه بانکی است. در این مقاله انواع ضمانت و شرایط لازم جهت صدور آن شرح داده شده است.

نقش ضمانت بانکی در قراردادها

در قراردادهای بزرگ مانند قراردادهایی که یک طرف آن دولت است. و یا کارفرما در قراردادهای پیمانکاری، بانک به درخواست تقاضا کننده ضمانت وی را می پذیرد.بانک ضمانت می نماید در صورت عدم پرداخت بدهی از سوی بدهکار، بدهی دریافت کننده ضمانت را پرداخت نماید.ضمانت نامه مدرکی است که به موجب آن بانک متعهد می شود به هنگام خواستن تقاضا کننده مبلغ قید شده در ضمانت نامه را به تقاضا کننده پرداخت نماید.

ضمانت بانکی چیست؟

• تعهدی از جانب بانک است که بانک نمی تواند از آن سر باز زند. زمانیکه بانک متعهد به پرداخت بدهی از طرف بدهکار شود، مؤظف به انجام آن است.
• تعهد به پرداخت بدهی از جانب بانک یک تعهد مستقل است.و زمانیکه صاحب حق از بانک وجه را درخواست نماید، بانک مکلف به پرداخت آن است.
• تعهدی از جانب بانک است که قابل انتقال به فرد دیگری نیست.زمانیکه دارنده ضمانت نامه بانکی(صاحب حق) از بانک درخواست نماید که وجه به فرد مقابل(طلبکار) پرداخت گردد بانک ملزم به انجام آن است.

انواع ضمانت بانکی

• حسن انجام تعهدات.
• پیش پرداخت.
• نامه گمرکی.
• عهد پرداخت.
• مزایده یا مناقصه.
• حسن انجام تعهدات.

در قرارداد پیمانکاری، کارفرما به منظور حسن انجام تعهدات از سوی پیمانکار اقدام به اخذ ضمانت بانکی در غالب حسن انجام تعهدات می نماید.که حسن انجام تعهدات تا پایان مؤعد قرارداد در اختیار کارفرما باقی خواهد ماند.

ماده سی و چهار شرایط عمومی پیمان

در تنظیم قرارداد پیمانکاری برای تضمین انجام تعهدات ناشی از آن پیمانکار باید ضمانت نامه ای معادل پنج درصد مبلغ اولیه پیمان ، صادر شده از طرف بانک مورد قبول کارفرما. و طبق نمونه ای که ضمیمه اسناد مناقصه بوده است، تسلیم کارفرما کند.
-ضمانت نامه یاد شده باید تا یک ماه پس از تاریخ تحویل موقت موضوع پیمان، معتبر باشد.
-تا زمانیکه تحویل موقت انجام نشده است، پیمانکار مؤظف است برای تمدید آن اقدام کند.
-اگر تا پانزده روز پیش از انقضای مدت اعتبار ضمانت نامه، پیمانکار موجبات تمدید آن را فراهم نکند. و تمدید نشود، کارفرما حق دارد که مبلغ را از بانک ضامن دریافت کند. و مبلغ آن را به جای ضمانت، به عنوان وثیقه نزد خود نگه دارد.
کارفرما تضمین انجام تعهدات را پس از تصویب صورت مجلس تحویل موقت، با توجه به تبصره یک این ماده آزاد می کند.

تبصره یک ماده سی و چهار شرایط عمومی پیمان

حداکثر تا یک ماه پس از تحویل موقت، آخرین صورت وضعیت موقت ماده سی و هفت، بدون منظور داشتن مصالح پای کار تنظیم می شود. هر گاه بر اساس این صورت وضعیت، پیمانکار بدهکار نباشد. یا جمع بدهی او از نصف کسور تضمین حسن انجام کار کمتر باشد، ضمانت نامه انجام تعهدات بی درنگ آزاد می شود. ولی هر گاه میزان بدهی پیمانکار، از نصف کسور تضمین حسن انجام کار بیشتر باشد.ضمانت نامه انجام تعهدات، بر حسب مورد طبق شرایط تعیین شده در ماده( چهل یا پنجاه و دو )شرایط عمومی پیمان آزاد می شود.

مدارک لازم جهت اخذ ضمانت نامه حسن انجام تعهدات از بانک

• نظام نامه شرکت.
• آگهی احداث شرکت.
• آگهی تطور شرکت در دو سال م اقبل.
• مدارک لازم در راستای مالکیت کارخانه.
• به همراه داشتن پروانه بهره برداری و غیره.
• صورت حساب های مالی شرکت طی دو سال قبل اعم از سودها و زیان ها.
• مدارک اشخاص و سهامداران شرکت(اعم از فتوکپی از شناسنامه، کارت ملی، مدارک تحصیلی).
• تعادل برگزار شده طی ماه گذشته به همراه امضاء و مهر شرکت.
• در پایان کامل نمودن فرم مخصوص واحدهای تولیدی
• ضمانت نامه استرداد کسور وجهی که با آن ضمانت می کنند
• در قرارداد پیمانکاری با توجه به پیشرفت پروژه پیمانکاری، در هر مرحله پس از محاسبه، هزینه توسط پیمانکار برای کارفرما ارسال می شود.
• در صورت تأیید از سوی کارفرما پس از کسر ده درصد از هزینه های انجام شده، نود درصد به پیمانکار پرداخت می شود.
• ده درصد از هزینه های انجام شده با عنوان ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان نزد کارفرما باقی می ماند.
• در صورتیکه در پایان پروژه پیمانکاری، پروژه دارای نواقصی باشد کارفرما می تواند از محل ضمانت اقدام به برطرف کردن نواقص نماید.

ضمانت نامه پیش پرداخت

در قراردادهای پیمانکاری قبل از امضاء شدن قرارداد توسط دو طرف قرارداد، وجهی از جانب کارفرما به پیمانکار پرداخت می شود. در ازاء مبلغ پرداخت شده از کارفرما به پیمانکار، از پیمانکار ضمانت نامه ای اخذ می شود.ضمانت نامه دریافت شده از پیمانکار، ضمانت نامه پیش پرداخت نامیده می شود.که توسط پیمانکار از بانک نیز دریافت می شود.

ضمانت نامه گمرکی

بازرگانان و تاجران برای واردات و صادرات کالا از ضمانت نامه ای تحت عنوان ضمانت نامه گمرکی استفاده می کنند.
در راستای خارج کردن کالا از گمرک این ضمانت گمرکی را باید به همراه داشته باشند.
در واقع ضمانت گمرکی تضمینی در راستای پرداخت بدهی های گمرکی و همچنین مالیات های منوط بر کالا است.
افراد می توانند به هنگام معافیت از پرداخت بدهی از ضمانت بانکی استفاده کنند.
ضمانت نامه تعهد پرداخت ضمانت ای است که طی آن بانک متعهد به پرداخت مبلغ اخذ شده از طرف مقابل در صورت عدم باز پرداخت از ناحیه دریافت کننده در مؤعد مقرر می شود.

ضمانت نامه مزایده یا مناقصه

در صورتیکه شرکت ها و مؤسسات به فروش کالا و خدمات از طریق مناقصه یا مزایده مبادرت می نمایند.در راستای مناقصه یا مزایده شرکت کنندگان برای دریافت کالا یا خدمات ملزم می باشند.ضمانت نامه ای را به برگزار کننده مزایده یا مناقصه تحت عنوان ضمانت بانکی ارائه دهند.

شرایط لازم برای صدور ضمانت بانکی

نوع اخذ ضمانت از جانب بانک به جهت صدور آن متفاوت است. که بسته به نوع توان شخص دریافت کننده تعیین می شود. جهت ارائه آن از سوی بانک به درخواست کننده، بانک نیز بنا بر توان تقاضا کننده ضمانت هایی را از وی اخذ می کند. وجه نقد، طلا، اوراق قرضه، اوراق مشارکت و ….
آنچه که به عنوان ضمانت نامه از سوی متعهد به بانک ارائه می شود، باید مورد تأیید بانک مرکزی باشد.
تضمین بانک ها یا مؤسساتی که در خارج از کشور هستند، می تواند به عنوان ضمانت نامه در نزد بانک مورد استفاده قرار گیرد. و تنها شرط آن اعتبار آن بانک ها و مؤسسات است.
کشتی، هواپیما، اسناد تک برگی اموال غیر منقول و سهامی افرادی که در شرکت بورس پذیرفته شده است.

ضمانت بانکی در آرای وحدت رویه

موضوع رای: شرایط پرداخت ضمانت بانکی حسن انجام تعهد
شماره رای وحدت رویه : ۹۱۰۹۹۷۰۲۲۱۳۰۱۶۱۸
تاریخ رای وحدت رویه:۳۰-۱۱-۱۳۹۱
خلاصه رای وحدت رویه : در خصوص ضمانت نامه های بلاقید، برای مطالبه مبلغ آن نیاز به مراجعه به مدیون اصلی نیست.و با مطالبه مضمون له(شخصی که در مقابل وی ضمانت شده است.) بانک موظف به پرداخت مبلغ ضمانت بانکی است.

وکیل ضمانت بانکی گروه وکلای حقوقی اوان

قبل از هر اقدام در خصوص اخذ ضمانت بانکی در قراردادهای پیمانکاری، امور گمرکی،واردات و صادرات کالا و انواع قراردادهایی که نیاز به ضمانت بانکی است با وکیل متخصص امور بانکی مشورت نمایید. سوالات و مشکلات حقوقی در زمینه انواع آن را در تمام ساعات شبانه روز حتی ایام تعطیل با مشاور حقوقی اوان با تماس تلفنی یا در واتساپ مطرح نمایید تا در کوتاهترین زمان ممکن پاسخگوی شما باشد.
فاطمه جعفری: کارشناس ارشد حقوق

نوشته شرایط لازم برای صدور ضمانت نامه بانکی اولین بار در گروه وکلای حقوقی اوان. پدیدار شد.

پرونده های حقوقی زیادی از دعاوی بانکی که اغلب ناشی از عدم پرداخت وام و سودهای مورد نظر بانک هاست در مراجع قضایی مطرح می شود. یکی از مهمترین دعاوی بانکی در مورد سود مازاد برتسهیلات که براساس نرخ بانک مرکزی نیست مطرح میشود.با توجه به پیچیدگی قوانین و مقررات و آیین نامه های بانک مرکزی و شورای عالی پول و اعتبار در دعاوی بانکی استفاده از وکیل متخصص امور بانکی امری ضروری و لازم است.

امروزه با گسترش سیستم بانکداری و مؤسسات اعتباری بسیاری از افراد از خدمات گوناگون بانکها و مؤسسات اعتباری استفاده می کنند. برخی از خدمات و فعالیت های بانک دارای پیچیدگی بوده و نیاز به آگاهی بیشتری دارد. بهره گیری از برخی امور بانکی مستلزم آگاهی از قوانین و آیین نامه های بانکی است. عدم آگاهی از قوانین و آیین نامه های بانک مرکزی برای افراد خسارت های جبران ناپذیری به وجود می آورد. قبل از هر اقدام در زمینه امور بانکی از مشاوره وکیل متخصص دعاوی بانکی بهره مند شوید.

فهرست مطالب

کاربر گرامی، در صورت نیاز به مشاوره حقوقی کلیک نمایید.

انواع دعاوی درحوزه امور بانکی

از جمله دعاوی مطرح شده در حوزه امور بانکی شامل موارد ذیل است:

معاهده های یک طرفه بانک ها.

معاهده های رهنی املاک.

تخمین ملک به منظور دریافت تسهیلات از سوی بانک.

دعاوی ارزی.

دعوای ابطال اجرائیه ثبتی

در این مقاله انواع دعاوی بانکی توضیح داده شده است.

معاهده های یک طرفه بانکها

قراردادهای یک طرفه بانک در دادن تسهیلات به واحدهای تولیدی، باعث عدم کمک به رونق تولید و فرآوری محصول می شوند.در واقع قراردادهای یک طرفه بانکها دارای سود زیاد و تأخیر زیاد در جبران خسارت هستند. سود زیاد و تأخیر در جبران خسارت موجب فروش کارخانه های عظیم از سوی سرمایه گذران و هزینه نمودن وجه به دست آمده در بخش سپرده گذاری در بانک.و یا ورود وجه به بازار ارز، سکه و طلا می شود.

شبکه های اجتماعی اوان تلگرام اینستاگرام روبیکا

تخمین ملک به منظور دریافت تسهیلات از سوی بانک

یکی از آسان ترین روش ها برای دریافت تسهیلات بانکی، استفاده از سند ملکی به عنوان وثیقه بانکی است.اولین اقدام بانک برای پرداخت تسهیلات به افراد از طریق وثیقه ملکی. بررسی ملک مورد وثیقه توسط کارشناس بانک است. شرایط و اوضاع ملک باید با سند ملک مطابقت داشته باشد. در صورت عدم تطابق، آن سند به عنوان وثیقه در نزد بانک مورد قبول واقع نخواهد شد که در برخی مواقع موجب ایجاد دعاوی میان بانک و اشخاص به جهت دریافت تسهیلات می شود.

معاهده رهنی املاک

در معاهده رهنی بانک ها، به منظور محکم و استوار نمودن ملک شخص مشتری یا شخص وثیقه گذار. یک نسخه کامل از معاهده منعقده میان فرد وثیقه گذار و بانک، به دفتر اسناد رسمی از سوی بانک ارسال می گردد.

نسخه ارسال شده به بانک شامل مشخصات ملک و شخص مالک می باشد.بانک از دفتر اسناد رسمی خواستار تنظیم سند نسبت به مفاد قرارداد می شود. تنظیم سند در دفاتر اسناد رسمی با عنایت بر رعایت قوانین و مقررات موجود ضمن تنظیم قرارداد، دارای سختی و دشواری است. تنظیم سند موجب بروز اختلاف میان بانک، مشتری و حتی دفاتر اسناد رسمی می شود. دعاوی در امور معاهده های رهنی املاک یکی از دعاوی مطروحه در بخش امور بانکی است.

اگر به دنبال یک وکیل پایه یک حرفه ای در تهران هستید اینجا کلیک کنید

دعاوی ارزی

در معاهده منعقده میان بانک و طرف مقابل، بانک متعهد می شود، مبلغ معاهده را به ارز پرداخت نماید. در چنین حالاتی ممکن است طرف مقابل بانک، شخص خارجی باشد و بانک ملزم به پرداخت ارز خارجی شود به جهت پرداخت ارز که در متن قرارداد ذکر شده است.

ابتدا لازم است آن ارز، معادل وجه ایران در نظر گرفته شود و سپس در ستون خواسته بیان شود. به جهت مطالبه ارز ذکر شده در قرارداد می توان در دادگاه محل اقامت خوانده یا محل انعقاد قرارداد اقامه دعوی نمود و خواستار استرداد وجه ارز گردید.

باید توجه داشت بانک ها نمی توانند از ارز در امور بانکی استفاده نمایند. زیرا در بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران عنوانی به نام ارز تعریف نگردیده است.

دعوای ابطال اجرائیه ثبتی

دعوای ابطال اجرائیه ثبتی از جمله دعاوی رایج و حائز اهمیت در حوزه بانکی به شمار می‌رود. این نوع دعوا عمدتاً به مسائل مربوط به اختلافات ناشی از تسهیلات بانکی و قراردادهای مرتبط با آن اختصاص دارد.

جهت کسب اطلاعات دقیق‌تر و جامع‌تر، مطالعه مقالات مربوطه توصیه می‌شود. به طور کلی، در صورتی که تسهیلات‌گیرنده ادعا کند که اجرائیه صادره مغایر با قوانین یا مفاد قرارداد است، درخواست ابطال اجرائیه به عنوان یکی از خواسته‌های اصلی مطرح می‌شود.

در این راستا، گروه وکلای ا.ن به عنوان وکلای خبره در زمینه دعاوی بانکی، آماده‌اند تا شما را در این نوع از دعاوی یاری دهند و از حقوق شما دفاع کنند.

انواع دعاوی مطرح شده بانک و مشتری

بر اساس قوانین و مقررات حاکم بر امور بانکی، معمولاً میان مشتری بانک و بانک، ارتباطی تحت عنوان موجودی حساب وجود دارد. این ارتباط به گونه‌ای است که بانک به‌طور مفروض به مشتری خود بدهی دارد و موظف به پرداخت آن می‌باشد. به محض اینکه فردی به‌عنوان مشتری بانک شناخته شود، بانک موظف است بدون نیاز به وکالت، وجوه یا چک‌های مشتری را به حساب‌های دیگر منتقل نماید.

به‌منظور جمع‌آوری چک‌های صادره به نفع مشتری در حساب وی، لازم است که یک قرارداد بین بانک و مشتری منعقد گردد. در صورتی که مشتری دارای بدهی به بانک باشد، این نهاد مالی می‌تواند نسبت به وصول چک‌های مشتری از حساب وی، طلب‌های معوقه خود را برداشت کند، که این فرآیند از جنبه حقوقی مجاز و قانونی محسوب می‌شود.

دعاوی بانکی

مرجع صالح رسیدگی به دعاوی بانکی( وکیل دعاوی بانکی)

شماره رای وحدت رویه:۹۱۰۹۹۷۰۹۰۷۰۰۰۴۳۶

تاریخ رای وحدت رویه:۱۵-۰۷-۱۳۹۱

خلاصه رای وحدت رویه:در خصوص دعوا علیه بانک، دادگاه محل شعبه بانک مرجع صالح رسیدگی است.

وکیل دعاوی بانکی

وکلا در حوزه امور بانکی دارای تخصص خاصی هستند و می‌توانند افراد را در زمینه دعاوی حقوقی و کیفری مرتبط با امور بانکی یاری دهند. افراد باید از انتخاب وکیل امور بانکی مطمئن شوند که دارای تسلط کافی بر آیین‌نامه‌ها، ضوابط، و قوانین مرتبط با بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران باشد.

ویژگی بهترین وکیل متخصص دعاوی بانکی

وکیل دعاوی بانکی، با داشتن اطلاعات و آگاهی‌های لازم پیرامون مراحل انعقاد و تنظیم قراردادها، به عنوان یکی از بهترین افراد برای کسب اعتماد و همکاری شناخته می‌شود. زیرا هر وکیل دارای تخصص خاص در زمینه‌ای خاص است و در حوزه امور بانکی نیز نیاز به دانش و مهارت‌های ویژه‌ای وجود دارد. وکیل امور بانکی بایستی با قوانین، آیین‌نامه‌ها، مقررات و دستورالعمل‌های مرتبط آشنا باشد تا بتواند قراردادها را به‌طور صحیح و مطابق با این منابع به مرحله انعقاد برساند.

لزوم حضور وکیل در دعاوی امور بانکی

در انواع دعاوی مطرح شده در امور بانکی که برخی از آن در قسمت فوق ذکر گردید حضور وکیل الزامی است. زیرا وکیل امور بانکی با قوانین و مقررات مطرح در بخش امور بانکی آشنا است و موکل را می تواند به بهترین شکل راهنمایی کند. با توجه به تخصصی بودن امور بانکی موکل نمی تواند به تنهایی اقدام به حل مشکل بانکی کند و مسیر را به تنهایی سپری نماید.

در صورت عدم مراجعه موکل به وکیل ممکن است برای شخص خسارت های جبران ناپذیری را به همراه آورد. از این جهت بهتر است در دعاوی حقوقی و دعاوی کیفری در امور بانکی پیش از هر گونه اقدامی از سوی موکل، با یک وکیل امور بانکی متخصص مشورت نماید.

دعاوی بانکی در آرای وحدت رویه

موضوع رای وحدت رویه: باطل بودن سود بیشتر از نرخ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران

شماره رای وحدت رویه :۷۹۴

تاریخ رای وحدت رویه :۲۱-۰۵-۱۳۲۹۹

در خصوص قراردادهای بانکی که سود بیشتری از نرخ شورای پول و اعتبار نظام بانکی منعقد می شود سود مازاد باطل و  غیرقابل نفوذ است.

برای مشاهده مصوبات شورای پول و اعتبار بانک مرکزی به آدرس لینک ذیل مراجعه نمایید.

https://www.cbi.ir/simplelist/4425.aspx

وکیل متخصص دعاوی بانکی گروه وکلای حقوقی اوان

گروه وکلای حقوقی اوان با همکاری بهترین وکلاء در امور حقوقی و امور بانکی و همچنین گسترده ترین تخصص ها در این زمینه میتواند در انواع دعاوی بانکی مطرح شده در بخش امور بانکی همراه شما باشند.

سوالات و مشکلات حقوقی خود در زمینه دعاوی بانکی و ضمانت نامه های بانکی در بخش حقوقی و کیفری را در تمام ساعات شبانه روز حتی ایام تعطیل با مشاور حقوقی امور بانکی گروه اوان با تماس تلفنی یا واتساپ به شماره ذیل مطرح نمایید.

جمع بندی

در این متن، به تفصیل به موضوع دعاوی بانکی پرداخته و انواع آن را بررسی کردیم. دعاوی بانکی به‌طور کلی به چهار دسته اصلی تقسیم می‌شوند: دعاوی میان بانک‌ها، دعاوی بانک‌ها علیه اشخاص حقیقی و حقوقی، دعاوی اشخاص حقیقی و حقوقی علیه بانک و دعاوی مرتبط با موضوعاتی همچون فک رهن، اختلاف در محاسبه و دریافت سودها و جریمه‌ها، مطالبه اقساط وام از ضامن و استرداد اسناد ضمانت و غیره.

با مطالعه این مقاله، به درک بهتری از دعاوی بانکی و مسائل مرتبط با آن‌ها دست یافته‌اید. اما برای دریافت مشاوره دقیق‌تر و راهنمایی حرفه‌ای، همکاری با وکلای متخصص در حقوق بانکی، به ویژه گروه وکلای اوان، پیشنهاد می‌شود. این گروه با دانش و تجربه کافی در این زمینه، قادر به ارائه خدمات حقوقی مناسب و مؤثر در دعاوی بانکی است.

سوالات متداول

وکیل بانکی چه وظایفی دارد؟

وکیل بانکی حقوق موکلین را در دعاوی بانکی دفاع کرده و مشاوره در تنظیم قراردادها، نمایندگی در دعاوی و وصول مطالبات را انجام می‌دهد.

چه زمانی نیاز به وکیل بانکی احساس می‌شود؟

هنگامی که با مشکلاتی نظیر اختلاف در محاسبه سود، وصول مطالبات یا دعاوی مربوط به وام‌ها مواجه هستید، نیاز به وکیل بانکی پیدا می‌شود.

دعاوی بانکی چه انواعی دارند؟

دعاوی بانکی شامل دعاوی بین بانک‌ها، بانک‌ها علیه اشخاص و بالعکس، و دعاوی مرتبط با فک رهن و اختلاف در محاسبه سود و جریمه‌ها هستند.

فرآیند رسیدگی به دعاوی بانکی چطور است؟

فرآیند شامل ثبت شکایت، ارائه مدارک، برگزاری جلسات دادرسی و صدور حکم نهایی می‌باشد. وکیل نقش مهمی در مراحل مختلف دارد.

چگونه می‌توان بهترین وکیل بانکی را انتخاب کرد؟

  برای انتخاب  بهترین وکیل، به سابقه کار، تخصص در حقوق بانکی، نظرات مشتریان و مشاوره اولیه توجه کنید. گروه‌های معتبر نیز گزینه‌های خوبی هستند.

نظرات ارزشمند شما به ما کمک می‌کند تا خدمات خود را در زمینه دعاوی بانکی بهبود بخشیم. لطفاً تجربه خود را با ما و دیگران به اشتراک بگذارید.

نوشته ۵ نوع از مهمترین دعاوی بانکی در سیستم قضایی اولین بار در گروه وکلای حقوقی اوان. پدیدار شد.