لینک مقاله را به اشتراک بگذارید:www.oonelaw.com/ebtale_zemanat_name

با توجه به اهمیت ابطال ضمانت نامه بانکی، بانک مرکزی بخشنامه شماره ۲۵۸۸ به تاریخ ۲۵-۰۶-۱۳۸۶ را در خصوص ابطال ضمانت نامه بانکی به مدیران بانک های دولتی و غیردولتی اعلام نمود. ضمانت نامه های بانکی از مهمترین ابزارهای جدید مالی در شبکه بانکی کشور محسوب میشوند.در این ارتباط عملکرد و رویه مورد عمل سامانه بانکی کشور درخصوص خاتمه و یا ابطال ضمانتنامه بانکی بر مبنای ارائه اصل ضمانتنامه، همواره از موضوعات مورد استعلام و طرح شکایات اشخاص حقیقی و یا حقوقی است، چرا که چنانچه به هر دلیلی اصل ضمانتنامه به بانک ضامن ارائه نشود،، بانک ضامن از آزادسازی و استرداد وثایق توقیفی ضمانت خواه ممانعت به عمل میآورد.. بانک مرکزی در بخشنامه مذکور،ابطال ضمانت نامه را نیازمند ارائه اصل ضمانت نامه ، تقلیل نامه و تمدید نامه قرار داده است.

در این مقاله به موضوعات ذیل پرداخته شده است:

• -احیاء ضمانت نامه بانکی
• -شرایط پرداخت وجه ضمانت نامه های مطالبه شده
• – شرایط تقلیل نامه ضمانت نامه
• – شرایط تمدید نامه ضمانت نامه
• –شرایط ابطال ضمانت نامه
• -مراحل ابطال ضمانت نامه
• – مراحل ضبط ضمانت نامه

احیاء ضمانت نامه بانکی

در صورتیکه تا تاریخ سررسید ضمانت نامه، دستوری مبنی برتمدید، ابطال ، ضبط وپرداخت آن از سوی ذینفع به بانک ارائه نشود، ضمانت نامه مربوط به مدت ۱۵ روز در ضمانت نامه های جاری باقی می ماند. اگر در مدت ۱۵ روز فوق الذکر، درخواستی مبنی بر تعیین تکلیف ضمانت نامه ارائه نشود، در روز شانزدهم ضمانت نامه به حالت تعلیق در آمده و از حساب تعهدات کسر و سپرده نقدی به حساب بستانکاران موقت منتقل میشود. مدت تعلیق ضمانت نامه ۳۰ روز می باشد. بنابراین شعب می توانند طی این مدت با رعایت مقررات مربوطه نسبت به احیاء ضمانت نامه اقدام کنند. در صورت عدم درخواست تمدید تا ۴۵ روز پس از سررسید، ضمانت نامه با تأیید مسئول شعبه به طور دائم باطل میشود.

کارمزد ضمانت نامه

 بعد از ابطال ضمانت نامه، موضوع کتبا به اطلاع طرفین ضمانت نامه رسیده و سپرده نقدی و وثایق آن با نظر رئیس شعبه پس از اطمینان ازعدم بدهی معوق، به مشتری مسترد میشود. به ضمانت نامه هایی که پس از سررسید باطل تلقی می گردند، ولی ذینفع از ارسال لاشه آن خودداری می کند، کارمزد تعلق نمیگیرد و بانک نسبت به استرداد وثائق به مضمون عنه خوداری می نماید. ولی چنانچه بعداً موجبات تجدید ضمانت نامه فراهم گردد، بایستی کارمزد ضمانت نامه از سررسید قبلی اخذ شود. کارمزد دریافتی بابت صدور ضمانت نامه در موقع ابطال قبل ازسررسید، نسبت به مدت استفاده شده به اضافه یک ماه به نفع بانک محاسبه و ما به التفاوت قابل استرداد می باشد. ضمنا مبلغ حداقل کارمزد صدور ضمانت نامه در هر حال غیر قابل برگشت است.

شرایط پرداخت مبلغ ضمانت نامه های مطالبه شده

در مواردیکه تقاضای پرداخت ضمانت نامه از طرف ذینفع ارسال میشود، اقدامات ذیل ضروری است :

-واحد صادر کننده ضمانت نامه اطمینان حاصل نماید که تقاضای ذینفع قبل از سر رسید ضمانت نامه به بانک واصل شده باشد..

– مراتب درخواست پرداخت ضمانت نامه کتبا به اطالع ضمانت خواه رسانده شود تا نسبت به تامین وجه ضمانت نامه مطالبه شده اقدام نماید.

-در صورت تامین وجه توسط مضمون عنه، مبلغ ضمانت نامه در وجه ذینفع پرداخت میشود.

-در صورت عدم تامین وجه توسط مضمون عنه، مبلغ ضمانت نامه با احتساب سپرده نقدی ضمانت نامه براساس حدود اختیارات ارکان اعتباری و بررسی کامل سوابق ضمانت نامه های صادره جهت پروژه مربوطه توسط بانک پرداخت می گردد و سپس بانک جهت وصول مطالبات خود اقدام می نماید.ابطال ضمانت نامه

-در مواردی که پرداخت وجه ضمانت نامه مطالبه شده مورد اعتراض بانک باشد. سپرده نقدی ضمانت نامه در وجه کارفرما پرداخت وبقیه مبلغ ضمانت نامه به حساب مسدودی بنام کارفرما واریز وتقاضای رسیدگی به موضوع ضمانت نامه منحصراً از طریق مدیریت امور اعتباری – اداره اعتبارات کل به وزارت امور اقتصادی ودارایی ارسال می گردد. تصمیمات کمیسیون بررسی ضمانت نامه مستقر در وزارت امور اقتصاد ودارایی بعد از تنفیذ از سوی هیات مدیره بانک و با ابلاغ کتبی اداره اعتبارات کل قابلیت اجراءخواهد داشت.

شرایط تمدید ضمانت نامه

هر ضمانت نامه دارای سررسید می باشد. حداکثر مدت معمول صدور ضمانت نامه یکسال می باشد و درمدت اعتبار و حداکثر تا سررسید، قابل تمدید به مدت یکسال دیگر می باشد. در صورت در خواست کارفرما و تامین کارمزد، صدور ضمانت نامه با سررسید بیش از یکسال مانعی ندارد. جهت تامین منافع دولت بایستی شعبه دوماه قبل از سررسید ضمانت نامه با کارفرما در خصوص تعیین تکلیف ضمانت نامه مکاتبه نماید.

تقاضای تمدید ضمانت نامه از سوی کارفرما بایستی قبل از سررسید ضمانت نامه به بانک ارائه شود.در صورتیکه تاریخ درخواست تمدید قبل از سررسید وتاریخ دریافت تقاضا پس از سررسید ضمانت نامه باشد، ضمانت نامه صادر شده تمدید می باشد مشروط به اینکه مدت تأخیر معقول وتأخیر حاصله به لحاظ عوامل خارج از کنترل ذینفع بوده باشد. قبل از تمدید ضمانت نامه بایستی وضعیت وثائق واهلیت مشتری و ضامین مجدداً مورد بررسی قرارگیرد.

اقدامات در تمدید ضمانت نامه

درصورت وصول به موقع تقاضای تمدید، کلیه اقدامات جهت تمدید ضمانت نامه توسط شعبه صادرکننده، مطابق روش اجرائی انجام ضمانت نامه بانکی پذیرفته و پس از اخذ کارمزد و کنترل های موضوع بند ۵ نسبت به تمدید ضمانت نامه اقدام لازم بعمل میآید. کلیه ضمانت نامه های صادره بنا به درخواست کارفرما قابل تمدید می باشند. نرخ کارمزد تمدید انواع ضمانت نامه ها مانند نرخ صدور می باشد.ابطال ضمانت نامه

شرایط تقلیل ضمانت نامه ها

مبلغ ضمانت نامه طبق درخواست ذینفع قابل تقلیل می باشد. بانک به محض دریافت درخواست کتبی ذینفع دایر بر تقلیل ضمانت نامه، نسبت به صدور اسناد تقلیل و ارسال تقلیل نامه جهت اطلاع ذینفع و ضمانت خواه اقدام می نماید.درتقلیل ضمانت نامه ها بایستی حساب تعهدات، وثائق، سپرده نقدی وکارمزد دریافتی تعدیل گردد. تقلیل ضمانت نامه های شرکت در مناقصه و مزایده ممکن می باشد. سایر انواع ضمانت نامه ها نیز قابل تقلیل می باشند. در صورت تقلیل مبلغ ضمانت نامه، کارمزد نیز نسبت به مبلغ تقلیل یافته و مدت باقیمانده ضمانت نامه تا سررسید قابل برگشت است. اما در همه حال مبلغ حداقل کارمزد صدور ضمانت نامه غیر قابل برگشت می باشد.

شرایط ابطال ضمانت نامه بانکی

در صورت تحقق هر یک از شرایط ذیل، ضمانتنامه های صادره بانکی باطل میشود و آزادسازی وثایق، نیازمند ارائه اصل ضمانت نامه به بانک ضامن نیست.

• -اعلام کتبی ذینفع مبنی بر ابطال و خاتمه ضمانتنامه
• -انقضای سررسید مدت اعتبار ضمانتنامه (تاریخ انقضاء)
• -حصول شرایط خاص و مقرر در ضمانتنامه، بر مبنای ارائه سند یا اسنادی که در متن
• -ضمانتنامه به منظور انقضای ضمانتنامه مشخص میگردد. (واقعه انقضاء)

ابطال ضمانت نامه ها در قانون

ضمانت نامه ها در موارد زیر قابل ابطال می باشند:.

• -انقضاء سررسید ضمانت نامه وعدم درخواست تمدید آن توسط ذینفع
• -ارائه لاشه ضمانت نامه به انضمام نامه کتبی ذینفع مبنی بر ابطال ضمانت نامه.

مراحل ابطال ضمانت نامه بانکی

• مراحل ابطال ضمانتنامه بانکی از قرار زیر است:
• -دریافت درخواست ذینفع مبنی بر ابطال همراه با اصل ضمانت‌نامه
• -بررسی و صدور دستور ابطال
• -ثبت در دفتر نامه ‌های وارده بانک
• -ثبت در سیستم نوین و ارسال اطلاعات به بانک مرکزی
• -کنترل و بررسی و تایید از بانک مرکزی
• -کنترل اسناد حسابداری و برگشت کارمزد
• -صدور اسناد حسابداری و ارجاع به دایره خدمات بانکی
• -برگشت کارمزد و واریز به حساب
• -بررسی نوع وثیقه
• -تهیه نامه به دفترخانه جهت فک رهن درصورت ملکی بودن وثیقه
• -بررسی، امضا و ثبت در دفتر نامه‌های صادره
• -ارسال اسناد مرتبط به دایره خدمات بانکی در صورت غیر ملکی بودن وثیقه
• -واریز به حساب از طریق ساتنا، پایا یا چک رمزدار
• -عملیات مرتبط با رفع انسداد سپرده یا وثایق و ثبت اسناد مربوطه 

وکیل ابطال ضمانت نامه بانکی اوان

از آنجاییکه امور بانکی به خصوص در خواست ضمانت نامه بانکی، ابطال ضمانت نامه بانکی، تمدید و تقلیل ضمانت نامه و مواردی دیگر در این مورد نیاز به دانستن قوانین و مقررات بانکی دارد، قبل از هر اقدام حقوقی در خصوص ابطال ضمانت نامه بانکی یا طرح دعاوی حقوقی با موضوع ضمانت نامه های بانکی با وکیل متخصص ضمانت نامه بانکی گروه حقوقی اوان مشورت نمائید تا در صورت لزوم وکالت پرونده های شما را به عهده بگیرند.سوالات و مشکلات حقوقی خود در مورد انواع ضمانت نامه های بانکی را با مشاور حقوقی اوان; تلفنی یا در واتساپ مطرح نمائید; تا در کوتاهترین زمان ممکن پاسخگوی شما باشد.

فاطمه جعفری: کارشناس ارشد حقوق خصوصی

نوشته ابطال ضمانت نامه بانکی را از بانک درخواست کنید اولین بار در گروه وکلای حقوقی اوان. پدیدار شد.