شرایط لازم برای صدور ضمانت نامه بانکی

لینک مقاله را به اشتراک بگذارید: www.oonelaw.com/zemanat_name

ضمانت نامه بانکی چیست.؟ ویژگی ضمانت بانکی چیست.؟ انواع آن کدام است؟ شرایط لازم برای صدور آن چیست.؟ بهترین وکیل ضمانت بانکی چه ویژگی هایی دارد.؟ آیا ضمانت بانکی باید توسط بانک صادر شود.؟

ضمانت نامه بانکی

یکی از موارد مهم در تنظیم قراردادهای تجاری استفاده از ضمانت بانکی است. در قراردادهای تجاری، در امور گمرکی، واردات و صادرات کالا و قراردادهای پیمانکاری به عنوان نوعی تضمین برای اجرای مفاد قرارداد می باشد.ضمانت یا تعهد عملی است که شخص متعهد می شود در صورت عدم پرداخت بدهی از سوی بدهکار،آن را پرداخت نماید.در واقع ضامن به صورت قانونی مسئول پرداخت بدهی است.یکی از مهم ترین ضمانت نامه های مطرح شده در نظام جمهوری اسلامی ایران، ضمانت نامه بانکی است. در این مقاله انواع ضمانت و شرایط لازم جهت صدور آن شرح داده شده است.

نقش ضمانت بانکی در قراردادها

در قراردادهای بزرگ مانند قراردادهایی که یک طرف آن دولت است. و یا کارفرما در قراردادهای پیمانکاری، بانک به درخواست تقاضا کننده ضمانت وی را می پذیرد.بانک ضمانت می نماید در صورت عدم پرداخت بدهی از سوی بدهکار، بدهی دریافت کننده ضمانت را پرداخت نماید.ضمانت نامه مدرکی است که به موجب آن بانک متعهد می شود به هنگام خواستن تقاضا کننده مبلغ قید شده در ضمانت نامه را به تقاضا کننده پرداخت نماید.

ضمانت بانکی چیست؟

• تعهدی از جانب بانک است که بانک نمی تواند از آن سر باز زند. زمانیکه بانک متعهد به پرداخت بدهی از طرف بدهکار شود، مؤظف به انجام آن است.
• تعهد به پرداخت بدهی از جانب بانک یک تعهد مستقل است.و زمانیکه صاحب حق از بانک وجه را درخواست نماید، بانک مکلف به پرداخت آن است.
• تعهدی از جانب بانک است که قابل انتقال به فرد دیگری نیست.زمانیکه دارنده ضمانت نامه بانکی(صاحب حق) از بانک درخواست نماید که وجه به فرد مقابل(طلبکار) پرداخت گردد بانک ملزم به انجام آن است.

انواع ضمانت بانکی

• حسن انجام تعهدات.
• پیش پرداخت.
• نامه گمرکی.
• عهد پرداخت.
• مزایده یا مناقصه.
• حسن انجام تعهدات.

در قرارداد پیمانکاری، کارفرما به منظور حسن انجام تعهدات از سوی پیمانکار اقدام به اخذ ضمانت بانکی در غالب حسن انجام تعهدات می نماید.که حسن انجام تعهدات تا پایان مؤعد قرارداد در اختیار کارفرما باقی خواهد ماند.

ماده سی و چهار شرایط عمومی پیمان

در تنظیم قرارداد پیمانکاری برای تضمین انجام تعهدات ناشی از آن پیمانکار باید ضمانت نامه ای معادل پنج درصد مبلغ اولیه پیمان ، صادر شده از طرف بانک مورد قبول کارفرما. و طبق نمونه ای که ضمیمه اسناد مناقصه بوده است، تسلیم کارفرما کند.
-ضمانت نامه یاد شده باید تا یک ماه پس از تاریخ تحویل موقت موضوع پیمان، معتبر باشد.
-تا زمانیکه تحویل موقت انجام نشده است، پیمانکار مؤظف است برای تمدید آن اقدام کند.
-اگر تا پانزده روز پیش از انقضای مدت اعتبار ضمانت نامه، پیمانکار موجبات تمدید آن را فراهم نکند. و تمدید نشود، کارفرما حق دارد که مبلغ را از بانک ضامن دریافت کند. و مبلغ آن را به جای ضمانت، به عنوان وثیقه نزد خود نگه دارد.
کارفرما تضمین انجام تعهدات را پس از تصویب صورت مجلس تحویل موقت، با توجه به تبصره یک این ماده آزاد می کند.

تبصره یک ماده سی و چهار شرایط عمومی پیمان

حداکثر تا یک ماه پس از تحویل موقت، آخرین صورت وضعیت موقت ماده سی و هفت، بدون منظور داشتن مصالح پای کار تنظیم می شود. هر گاه بر اساس این صورت وضعیت، پیمانکار بدهکار نباشد. یا جمع بدهی او از نصف کسور تضمین حسن انجام کار کمتر باشد، ضمانت نامه انجام تعهدات بی درنگ آزاد می شود. ولی هر گاه میزان بدهی پیمانکار، از نصف کسور تضمین حسن انجام کار بیشتر باشد.ضمانت نامه انجام تعهدات، بر حسب مورد طبق شرایط تعیین شده در ماده( چهل یا پنجاه و دو )شرایط عمومی پیمان آزاد می شود.

مدارک لازم جهت اخذ ضمانت نامه حسن انجام تعهدات از بانک

• نظام نامه شرکت.
• آگهی احداث شرکت.
• آگهی تطور شرکت در دو سال م اقبل.
• مدارک لازم در راستای مالکیت کارخانه.
• به همراه داشتن پروانه بهره برداری و غیره.
• صورت حساب های مالی شرکت طی دو سال قبل اعم از سودها و زیان ها.
• مدارک اشخاص و سهامداران شرکت(اعم از فتوکپی از شناسنامه، کارت ملی، مدارک تحصیلی).
• تعادل برگزار شده طی ماه گذشته به همراه امضاء و مهر شرکت.
• در پایان کامل نمودن فرم مخصوص واحدهای تولیدی
• ضمانت نامه استرداد کسور وجهی که با آن ضمانت می کنند
• در قرارداد پیمانکاری با توجه به پیشرفت پروژه پیمانکاری، در هر مرحله پس از محاسبه، هزینه توسط پیمانکار برای کارفرما ارسال می شود.
• در صورت تأیید از سوی کارفرما پس از کسر ده درصد از هزینه های انجام شده، نود درصد به پیمانکار پرداخت می شود.
• ده درصد از هزینه های انجام شده با عنوان ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان نزد کارفرما باقی می ماند.
• در صورتیکه در پایان پروژه پیمانکاری، پروژه دارای نواقصی باشد کارفرما می تواند از محل ضمانت اقدام به برطرف کردن نواقص نماید.

ضمانت نامه پیش پرداخت

در قراردادهای پیمانکاری قبل از امضاء شدن قرارداد توسط دو طرف قرارداد، وجهی از جانب کارفرما به پیمانکار پرداخت می شود. در ازاء مبلغ پرداخت شده از کارفرما به پیمانکار، از پیمانکار ضمانت نامه ای اخذ می شود.ضمانت نامه دریافت شده از پیمانکار، ضمانت نامه پیش پرداخت نامیده می شود.که توسط پیمانکار از بانک نیز دریافت می شود.

ضمانت نامه گمرکی

بازرگانان و تاجران برای واردات و صادرات کالا از ضمانت نامه ای تحت عنوان ضمانت نامه گمرکی استفاده می کنند.
در راستای خارج کردن کالا از گمرک این ضمانت گمرکی را باید به همراه داشته باشند.
در واقع ضمانت گمرکی تضمینی در راستای پرداخت بدهی های گمرکی و همچنین مالیات های منوط بر کالا است.
افراد می توانند به هنگام معافیت از پرداخت بدهی از ضمانت بانکی استفاده کنند.
ضمانت نامه تعهد پرداخت ضمانت ای است که طی آن بانک متعهد به پرداخت مبلغ اخذ شده از طرف مقابل در صورت عدم باز پرداخت از ناحیه دریافت کننده در مؤعد مقرر می شود.

ضمانت نامه مزایده یا مناقصه

در صورتیکه شرکت ها و مؤسسات به فروش کالا و خدمات از طریق مناقصه یا مزایده مبادرت می نمایند.در راستای مناقصه یا مزایده شرکت کنندگان برای دریافت کالا یا خدمات ملزم می باشند.ضمانت نامه ای را به برگزار کننده مزایده یا مناقصه تحت عنوان ضمانت بانکی ارائه دهند.

شرایط لازم برای صدور ضمانت بانکی

نوع اخذ ضمانت از جانب بانک به جهت صدور آن متفاوت است. که بسته به نوع توان شخص دریافت کننده تعیین می شود. جهت ارائه آن از سوی بانک به درخواست کننده، بانک نیز بنا بر توان تقاضا کننده ضمانت هایی را از وی اخذ می کند. وجه نقد، طلا، اوراق قرضه، اوراق مشارکت و ….
آنچه که به عنوان ضمانت نامه از سوی متعهد به بانک ارائه می شود، باید مورد تأیید بانک مرکزی باشد.
تضمین بانک ها یا مؤسساتی که در خارج از کشور هستند، می تواند به عنوان ضمانت نامه در نزد بانک مورد استفاده قرار گیرد. و تنها شرط آن اعتبار آن بانک ها و مؤسسات است.
کشتی، هواپیما، اسناد تک برگی اموال غیر منقول و سهامی افرادی که در شرکت بورس پذیرفته شده است.

ضمانت بانکی در آرای وحدت رویه

موضوع رای: شرایط پرداخت ضمانت بانکی حسن انجام تعهد
شماره رای وحدت رویه : ۹۱۰۹۹۷۰۲۲۱۳۰۱۶۱۸
تاریخ رای وحدت رویه:۳۰-۱۱-۱۳۹۱
خلاصه رای وحدت رویه : در خصوص ضمانت نامه های بلاقید، برای مطالبه مبلغ آن نیاز به مراجعه به مدیون اصلی نیست.و با مطالبه مضمون له(شخصی که در مقابل وی ضمانت شده است.) بانک موظف به پرداخت مبلغ ضمانت بانکی است.

وکیل ضمانت بانکی گروه وکلای حقوقی اوان

قبل از هر اقدام در خصوص اخذ ضمانت بانکی در قراردادهای پیمانکاری، امور گمرکی،واردات و صادرات کالا و انواع قراردادهایی که نیاز به ضمانت بانکی است با وکیل متخصص امور بانکی مشورت نمایید. سوالات و مشکلات حقوقی در زمینه انواع آن را در تمام ساعات شبانه روز حتی ایام تعطیل با مشاور حقوقی اوان با تماس تلفنی یا در واتساپ مطرح نمایید تا در کوتاهترین زمان ممکن پاسخگوی شما باشد.
فاطمه جعفری: کارشناس ارشد حقوق