شرایط اعطای تسهیلات ارزی در سیستم بانکی

لینک مقاله تسهیلات ارزی را به اشتراک بگذارید:https://oonelaw.com/currency-facilities

تسهیلات ارزی یک از منابع تسهیلاتی سیستم بانکی است. تسهیلات ارزی به منظور حمایت و تامین مالی بخشیاز نیازهای ارزی تولیدکنندگان و صادرکنندگان خصوصی وتعاونی در بخش های صنعت، معدن، کشاورزی، حمل و نقل صدور خدمات فنی و مهندسی و فناوی اطلاعات در چارچوب عقود و قوانین بانکداری اسلامی از طریق گشایش اعتبار اسنادی دیداری اعطا میشود.تسهیلات ارزی شامل تسهیلات ارزی از صندوق توسعه ملی و تسهیلات ارزی از منابع داخلی بانک می باشد.

در این مقاله به موضوعات ذیل پرداخته شده است:

• تسهیلات ارزی صندوق توسعه ملی
• ضوابط و شرایط تسهیلات ارزی صندوق توسعه ملی
• مدارک مورد نیاز تسهیلات ارزی صندوق توسعه ملی
• تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک
• شرایط و ضوابط تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک
• عوامل موثر در تعیین سقف فردی تسهیلات ارزی
• نوع تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک
• واجدین شرایط استفاده از تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک
• نرخ سود تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک
• دوره استفاده از تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک
• دوره بازپرداخت تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک
• مدارک مورد نیاز تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک
• وکیل متخصص امور بانکی گروه وکلای حقوقی اوان

تسهیلات ارزی صندوق توسعه ملی

کلیه اشخاص حقیقی، حقوقی خصوصی و تعاونی ایرانی و بنگاه‌های اقتصادی وابسته به مؤسسات عمومی غیردولتی که مطابق اساسنامه خود در طرح‌های تولیدی و صنعتی، معدنی، نفت، گاز، پتروشیمی، آب، برق، انرژی، مسکن و ساختمان، کشاورزی و منابع طبیعی، محیط زیست، حمل و نقل‌،‌ ارتباطات و فناوری اطلاعات، صادرات کالاها و خدمات،‌ صدور خدمات فنی- مهندسی، گردشگری، نگهداری، بهداشت و درمان و آموزش و سایر موارد با تائید هیأت عامل صندوق توسعه ملی سرمایه‌گذاری می‌نمایند، مجاز به استفاده از تسهیلات مذکور می‌باشند.

ضوابط و شرایط تسهیلات ارزی صندوق توسعه ملی

نرخ سود تسهیلات اعطایی براساس بخش مورد استفاده و منطقه محل اجرای طرح بین ۴ تا ۸ درصد در سال است. تسهیلات ارزی اعطایی به هر طرح حداکثر معادل بخش ارزی هزینه‌های سرمایه‌گذاری طرح می باشد. سهم آورده متقاضی با توجه به نوع طرح، مالکیت و محل اجرای طرح بین ۱۰ تا ۳۰ درصد کل هزینه ریالی و ارزی طرح می‌باشد. دوره تأمین مالی تسهیلات اعطایی برای دوره اجرا تا بهره برداری آزمایشی از طرح حداکثر ۳ سال، دوره تنفس حداکثر ۶ ماه و دوره بازپرداخت ۵ سال (در مجموع ۸ سال) می باشد. این مدت براساس نظام نامه ضوابط و شرایط اعطای تسهیلات، همچنین دستورالعمل ها و مصوبات هیأت امنای صندوق مزبور برای فعالیتها و مناطق خاص از ۲ سال، برای سرمایه در گردش تا ۱۰ سال در تغییر می باشد.

بازپرداخت تسهیلات به عین ارز می باشد. رعایت مفاد قانون حداکثر از توان تولیدی و خدماتی در تامین نیازهای کشور و تقویت صادرات مصوب ۱۳۹۱/۵/۱ مجلس شورای اسلامی توسط استفاده کننده از تسهیلات الزامی است. تبدیل تسهیلات ارزی به ریال در بازار داخلی برای متقاضی تسهیلات ممنوع است. پرداخت کارمزد تعهد به میزان ۵ دهم درصد مبلغ مسدودی صرفاً برای یک بار و غیر قابل برگشت به حساب صندوق بر ذمه متقاضی تسهیلات می باشد. نسبت حقوق صاحبان سهام به مجموع دارایی ها ، در زمان تسلیم درخواست متقضای به بانک در هر مقطع زمانی نباید از ۲۰ درصد کمتر باشد.

مدارک مورد نیاز تسهیلات ارزی صندوق توسعه ملی

• تصویر اسناد مالکیت زمین محل اجرای طرح و وثائق تسهیلات درخواستی یا قراردادهای واگذاری زمین منضم به نقشه های ثبتی
• تصویر کروکی محل اجرای طرح و وثایق تسهیلات
• گواهینامه های حاکی از بلامانع بودن انجام معامله نسبت به وثایق تسهیلات از نظر مقررات اصلاحات عرضی و ملی شدن جنگلها و مراتع
• تصویر موافقت اصولی وزارت صنعت، معدن و تجارت و مجوز سازمان محیط زیست در مورد احداث یا توسعه طرح
• تصویر موافقت وزارت نیرو در تأمین آب و برق یا قراردادهای مربوطه (در صورت نیاز به حفر و بهره‌برداری چاه موافقت وزارت نیرو الزامی است.
• گواهی شهرداری در مورد مستغلات شهری که بعنوان وثیقه تسهیلات معرفی می‌شود مبنی بر عدم برخورد آنها با طرحها و نقشه‌های شهرداری الزامی است
• تصاویر شناسنامه و کارت ملی
• ارائه شناسه ملی
• بیمه نامه
• تصویر نقشه‌های ساختمانی و تأسیساتی طرح
• پروفرمای کلیه تأسیسات طرح و ماشین‌آلات خط تولید که مشخص‌کننده قدرت، ظرفیت و قیمت آنها باشد همراه با مجوزهای لازم جهت گشایش اعتبار
• یک نسخه از طرح توجیهی تهیه شده توسط متقاضی

تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک

اعطای تسهیلات کوتاه‌ مدت ومیان‌مدت ازمحل منابع ارزی بانک های تجاری کشور که دراختیار صادرکنندگان و واردکنندگان واجد شرایط قرار میگیرد را تسهیلات ارزی گویند.

شرایط و ضوابط تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک

به‌منظور کمک به توسعه اقتصادی، گسترش صادرات، ایجاد اشتغال و اعطای تسهیلات ارزی به متقاضیان واجد شرایط که در زمینه صادرات کالاهای غیرنفتی و خدمات فعالیت می‌نمایند و نیز تولیدکنندگان، واردکنندگان مواد اولیه کارخانجات تولیدی، مشروط به اخذ مجوز از وزارتخانه ذی ربط و مجریان طرح‌های خودگردان با اولویت طرحهای نیمه‌تمام به جز طرح‌های نیمه‌تمام که به تأیید اداره تأمین اعتبارات ارزی بانک مرکزی از تسهیلات فاینانس برای انجام همان قسمت طرح استفاده می کنند، جهت تأمین مواد اولیه و مصرفی و ماشین‌آلات تولیدی و خدمات مربوطه قابل اعطا می‌باشد. حداکثر سقف تسهیلات فردی برای اشخاص حقیقی و حقوقی و نرخ سود تسهیلات فوق براساس ضوابط و دستورالعمل های موجود رأساً توسط بانک مرکزی تعیین میشود.

عوامل موثر در تعیین سقف فردی تسهیلات ارزی

بررسی اهلیت، شهرت و شیوه بازپرداخت، سابقه کار، مراودات مشتری، وضعیت مالی و تعهدات نزد سایر بانکها، توجیهات فنی، اقتصادی و مالی و حصول اطمینان از برگشت اصل و سود بانک نیز تعیین‌کننده سقف فردی تسهیلات می باشد.

نوع تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک

• کوتاه مدت (یک ساله): برای خرید مواد اولیه و مصرفی
• میان مدت (چهار ساله): برای خرید ماشین آلات تولیدی و خدمات مربوطه یا تکمیل طرح های نیمه تمام و هزینه های مربوط به صدور خدمات
• واجدین شرایط استفاده از تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک
• صادرکنندگان کالاهای غیر نفتی، خدمات، تولیدکنندگان و واردکنندگان مواد اولیه کارخانجات تولیدی، مشروط به اخذ مجوز از وزارتخانه ذیربط
• مجریان طرح های خودگردان با الویت طرح های نیمه تمام (به جز طرح های نیمه تمامی که به تأیید اداره تأمین اعتبارات ارزی بانک مرکزی از تسهیلات فاینانس برای انجام همان قسمت طرح استفاده می کنند
• کارمزد تعهد تا ۲دهم درصد در سال براساس مانده استفاده نشده تسهیلات از روز تصویب تسهیلات تا روز استفاده کامل از تسهیلات یا ابطال مانده تسهیلات استفاده نشده

نرخ سود تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک

• نرخ سود مورد انتظار تسهیلات به تشخیص بانک عامل با توجه به نوع ارز و وضعیت اعتباری متقاضی تعیین میشود.
• دوره استفاده از تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک
• تا شش ماه از تاریخ گشایش اعتبار اسنادی برای خرید مواد اولیه و مصرفی
• تا دو سال از تاریخ گشایش اعتبار اسنادی برای ورود ماشین آلات و اجرای طرح ها
• دوره بازپرداخت تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک
• کوتاه مدت: شش ماه پس از پایان دوره تنفس یا پس از پرداخت وجه به ذینفع، در یک قسط دفعتاً واحده به صورت عین ارز پرداخت شده تحت اعتباراسنادی
• میان مدت: حداکثر در هشت قسط مساوی و متوالی شش ماهه که اولین قسط آن پس از انقضای دوره تنفس

مدارک مورد نیاز تسهیلات ارزی از محل منابع داخلی بانک

• گزارش توجیهی مشتری
• کارت ملی
• شناسه ملی
• پیش بینی اخذ تسهیلات در اساسنامه لحاظ شده باشد.
• آخرین صورتهای مالی و تراز آزمایشی سال جدید به تاریخ روز
• مجوزهای فعالیت و مستندات مالکیت محل فعالیت و لیست ماشین آلات و تجهیزات موجود
• اطلاعات دقیق از میزان صادرات و واردات متقاضی در سیستم بانکی
• اعلام آخرین وضعیت مانده بدهی ریالی و ارزی متقاضی به سیستم بانکی توسط مشتری وثایق معتبر و مورد تأیید بانکی
• ارائه و تأمین وثایق معتبر

وکیل متخصص امور بانکی گروه وکلای حقوقی اوان

از آنجاییکه طرح دعاوی بانکی نیاز به دانستن قوانین ومقررات بانکی دارد، قبل از هر اقدام حقوقی در خصوص دعاوی بانکی، با وکیل امور بانکی گروه حقوقی اوان مطرح نمائید. گروه حقوقی اوان، امکان مشاوره درباره اموربانکی و همچنین تهیه لایحه دفاعیه در پرونده های بانکی را برای شما عزیزان دارد.

سوالات و مشکلات حقوقی خود در زمینه دعاوی بانکی و ضمانت نامه های بانکی، ابطال قرارداد بانکی دربخش حقوقی و کیفری را در تمام ساعات شبانه روز حتی ایام تعطیل با مشاور حقوقی امور بانکی گروه اوان با تماس تلفنی یا واتساپ به شماره ذیل مطرح نمایید.

هیات تحریریه گروه وکلای حقوقی اوان

شماره مشاوره حقوقی:۰۹۰۲۱۱۴۶۳۱۷